คืนรถไฟแนนซ์ อาจเสียค่าส่วนต่าง สัญญากู้เงินปี 2021 ต้องยอมทั้ง 2 ฝ่าย คนผ่อนไม่ไหวควรอ่าน

ช่วงเวลาโรคระบาด Covid-19 แบบนี้ หลายคนอาจจะขาดรายได้จนผ่อนรถไม่ไหว คนที่มีหนี้อยู่จึงคิดหาทางปลดภาระออก ด้วยการคืนรถที่ผ่อนกลับไปให้ไฟแนนซ์เดิม โดยหวังว่าจะได้ไม่ต้องเสียค่าผ่อนต่อ แต่ความจริงแล้วต้องเสียค่าส่วนต่างแล้วในปัจจุบัน

สัญญาเงินกู้ในยุค 2021 ถูกปรับปรุงแก้ไขให้เปิดช่องทางให้สามารถเรียกเก็บได้อย่างถูกกฎหมาย เมื่อเราเซ็นชื่อลงสัญญากู้เงินไปเรียบร้อยแล้วตั้งแต่วันแรก จะมาอ้างวิธีเก่า ๆ ที่เคยบอกต่อกันในอดีตไม่ได้แล้ว ไปดูขั้นตอนการเก็บส่วนต่าง และวิธีแก้ปัญหาหนี้ผ่อนรถไม่ไหวกันได้ที่นี่

โดนเก็บส่วนต่าง แถมเสียประวัติบูโร

ส่วนต่างที่ว่านั้น เกิดขึ้นเมื่อรถถูกนำไปขายทอดตลาดได้ราคาต่ำกว่าหนี้คงค้างอยู่ เช่น ในตอนแรก กู้เงินมาซื้อรถ 500,000 บาทผ่อนไป 12 เดือน เหลือหนี้ค้าง 400,000 บาทที่ผ่อนไม่ไหว แล้วยื่นความประสงค์ขอคืนรถให้ไฟแนนซ์

จากนั้นไฟแนนซ์เอารถไปขายได้ต่ำกว่ายอดหนี้ค้าง เช่น รถที่คืนไปแล้วขายได้ 300,000 ก็เท่ากับว่ายังขาด 100,000 บาทถึงจะครบยอดหนี้ค้าง เขาก็จะเรียกเก็บ 1 แสนนี้จากคุณ และอาจจะเสียประวัติการกู้เงินไปเลย เพราะการคืนรถให้ไฟแนนซ์ นับเป็นเครดิตที่ไม่ดีนัก

ถ้าไม่จ่ายส่วนต่างได้หรือไม่ ?

ความในสัญญาที่เราไปเซ็นเอาไว้ตั้งแต่แรกกล่าวไว้ว่า การยึดรถโดยไม่จ่ายค่าส่วนต่าง จะทำได้ก็ต่อเมื่อเป็นกรณีที่คู่สัญญาสมัครใจเลิกสัญญากันทั้ง 2 ฝ่าย แต่มันคงไม่ได้เกิดขึ้นง่าย ๆ เพราะทางไฟแนนซ์ไม่สมัครใจด้วย ซึ่งเป็นสิทธิ์ที่เขาทำได้ เนื่องจากไฟแนนซ์อยากได้เงิน ไม่อยากได้รถคืน ในเมื่อเขาไม่สมัครใจแล้ว ดังนั้นเราก็ต้องยอมจ่ายส่วนต่างอยู่ดี

การจ่ายค่าส่วนต่างดังกล่าวนั้น ไฟแนนซ์อาจจะอนุโลมให้ผ่อนชำระเป็นงวดได้ แต่ถ้ายังเบี้ยวหนี้ไม่จ่ายค่าส่วนต่างอีก อาจจะจบที่ศาลแพ่งสั่งยึดทรัพย์ก็เป็นได้

วิธีแก้ไขปัญหา

ถ้าผ่อนไม่ไหวจริง ๆ แนะนำให้ขายรถ ลองค้นหารถยี่ห้อเดียวกันที่ประกาศขายในอินเตอร์เน็ต แล้วพิจารณาตามเงื่อนไขราคาดังนี้

• หากมีราคาขายมากกว่ายอดหนี้ ก็ขายดาวน์มาโปะหนี้ ให้คนซื้อจ่ายเงินสดให้เราส่วนหนึ่ง ที่เหลือเปลี่ยนสัญญาผ่อนต่อกับไฟแนนซ์ เช่น รถยี่ห้อ X ราคามือสองอยู่ที่ 200,000 บาท ส่วนยอดหนี้ตัวเองเหลือ 150,000 บาท ก็ขายดาวน์ 50,000 ส่วนที่เหลือก็ให้คนใหม่มาผ่อนต่อ เราได้ปลดหนี้ ผู้ซื้อได้รถราคาถูกกว่าตลาด วินวินทั้งสองฝ่าย

• ถ้ารถราคามือสองพอ ๆ กับยอดหนี้ เปลี่ยนสัญญาให้คนอื่นไปผ่อนต่อฟรี ๆ ได้เลย ไม่ติดข้อห้าม และไม่ผิดสัญญาใด ๆ

• ถ้ารถราคามือสองน้อยกว่ายอดหนี้ นอกจากจะยกให้ไปผ่อนฟรี ๆ แล้ว เรายังต้องหาเงินมาจ่ายส่วนต่างเพิ่มไปให้เท่ากับยอดหนี้เดิม เช่น  รถยี่ห้อ X ราคามือสองอยู่ที่ 200,000 บาท ส่วนยอดหนี้ตัวเองเหลือ 250,000 บาท เราก็ต้องหาเงินอีก 5 หมื่นมาจ่ายเพิ่ม 

หลายธนาคารออกมาตรฐานช่วยเหลือแล้ว

ปัจจุบันนี้ แทบทุกธนาคารและสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อรถยนต์ ก็ได้ออกมาตรฐานบรรเทาความเดือดร้อน แก่ผู้ที่ผ่อนรถไม่ไหวในช่วงโควิด-19ระบาดนี้ โดยส่วนใหญ่จะเป็นการขยายเวลาการผ่อนชำระ หรือลดค่างวดลง หากเป็นผู้ได้รับผลกระทบหนัก สามารถขอพักชำระค่างวดได้ (เงินต้นยังเท่าเดิม)

อ่านเพิ่มเติม : เทียบตารางผ่อน Nissan Almera VS Honda City

สรุปสั้น ๆ สำหรับคนขี้เกียจอ่าน

ถ้าผ่อนรถไม่ไหว อย่าคืนรถ เพราะสัญญาเงินกู้สามารถกลับมาทวงเงินส่วนต่างได้ ควรแก้ไขปัญหาผ่อนไม่ไหว โดยการขายดาวน์ให้คนอื่นไปผ่อนต่อ หรือไม่ก็ยกให้ฟรีเปลี่ยนชื่อในสัญญา หากหาเงินมาจ่ายค่าส่วนต่างไม่ไหว ก็รีไฟแนนซ์ให้ค่างวดต่ำลงไป ยืดเวลาการผ่อนนานขึ้น ทั้งหมดนี้เพื่อให้ไม่เสียค่าส่วนต่างหลักแสน แถมเสียเครดิตการกู้เงินอีกด้วย